Cuenta AFC: Bancoomeva

CUENTA AFC

Procedimiento para apertura y cancelación

Canales de comunicación

Derechos y obligaciones

Contratos y reglamentos

Recomendaciones de seguridad

Causales para terminación de contrato

Mecanismos de protección de los derechos y atención

Canales para realizar operaciones

Beneficios

Disminuye la base para la Retención en la Fuente mensual si es trabajador independiente o asalariado.
Disminuye la base gravable para el cálculo del Impuesto de Renta, si el titular de la cuenta es contribuyente.
Ahorra dinero por conceptos de Libreta de Ahorros o Tarjetas Débito, pues la cuenta no necesita medios de manejo.
Obtiene rendimientos financieros sobre el saldo diario y si estos son destinados para el pago de vivienda, estarán exentos de Retención en la Fuente.
Puede utilizar su ahorro cancelando la cuota inicial para la compra de vivienda nueva o usada, o pagar las cuotas de créditos hipotecarios que solicite.
Puede matricular la cuenta como exenta del 4 x 1000.
Puede abrir la cuenta en cualquier momento y en cualquier oficina sin necesidad de efectivo.
Los retiros deben efectuarse en la oficina dueña de la cuenta.
Para obtener el beneficio tributario, los retiros deben:
- Si los depósitos se hicieron antes del 30 de diciembre de 2012 y los ahorros no tiene 5 años para Cuentas AFC se descontará la retención contingente.
- Si los depósitos se hicieron después del 2 de enero de 2013 y no han pasado 10 años para Cuentas AFC se descontará la retención contingente.
Ahorra para la cuota inicial de tu vivienda.
Paga las cuotas de tu Crédito de Vivienda de forma fácil y segura a través del débito automático.
Puedes retirar el dinero de tu Cuenta por ventanilla o en cheque de forma gratuita a través de nuestra red de oficinas.

Descripción general y condiciones de funcionamiento

Es una cuenta que te permite ahorrar con excelente rentabilidad para cumplir tu sueño de tener vivienda propia, y al mismo tiempo obtener beneficios tributarios cuando destinas tu ahorro para adquirir vivienda nueva o usada, de contado o con financiación.

Características

Ofrece ahorro a largo plazo.
Reduce la base para la retención en la fuente.
Los rendimientos financieros también son exentos de retención en la fuente.
Los rendimientos no constituyen renta.
Puede ser abierta en ceros.
Es individual. Puede tener autorizados, pero éste no puede efectuar retiros sólo con su firma, siempre debe estar autorizado por escrito por el titular.
Una persona sólo puede tener una cuenta AFC en Bancoomeva.
Puede ser exenta del GMF (4 x 1000), si es la única cuenta que tiene el titular designada para este beneficio.
No se entrega libreta de ahorros ni Tarjeta Débito.

Para obtener el beneficio tributario, los retiros deben:

Ser destinados para vivienda, o que el tiempo mínimo de consignación de los fondos sea cinco (5) años.
Ser utilizados para cuota inicial y cuotas para créditos hipotecarios, en entidades vigiladas por la Superfinanciera.
Que el crédito para la adquisición de vivienda esté garantizado con hipoteca. Desembolso posterior a Septiembre 26 de 2001.

Cuando los recursos se destinen a adquisición de vivienda sin financiación, se deben cumplir estas condiciones:

Que el titular de la cuenta AFC, aparezca como adquiriente del inmueble en la escritura de compraventa.
Que el objeto de la escritura sea exclusivamente la compraventa.
Que en la cláusula de compraventa relativa al precio y forma de pago se estipule expresamente que el precio se pagará total o parcialmente con cargo a los recursos depositados en la cuenta de ahorro AFC.

Para más información sobre el Seguro de Depósitos, haz clic aquí.

Requisitos mínimos para acceder al producto o servicio

Para adquirir la Cuenta de Ahorros AFC se debe cumplir con los siguiente requisitos:

Si es empleado

Para vinculación de clientes: Copia o escaneo del documento de identidad.
Para apertura de productos a clientes: Presentación del documento de identidad.

Uno de estos documentos

Certificación laboral original no mayor a 60 días indicando: cargo, antigüedad y salario.
Certificado de ingresos y retenciones expedido por el empleador.
Copia de los dos últimos desprendibles de nómina, sujetos a confirmación.
Declaración de renta.

Si es independiente

Para vinculación de clientes: Copia o escaneo del documento de identidad.
Para apertura de productos a clientes: Presentación del documento de identificación original.
Certificado de cámara y comercio o de representación legal o RUT.

Uno de estos documentos:

Declaración de renta del último año gravable
Contrato de servicios, de obra, arriendo y/o honorarios
Estados financieros certificados por un contador de la última fecha de corte (anexar copia de la tarjeta profesional del contador).

Ciudadanos colombianos:

Cédula de ciudadanía (mayoría de edad 18 años).

Personas extranjeras:

Cédula de extranjería permanente.

NOTA

El NUIP no es un documento de identidad.
La contraseña no es un documento válido para realizar el proceso de vinculación.

Plazos y términos

Este producto no tiene plazo de vencimiento, es decisión del titular de la cuenta cancelarla cuando lo desee.
Si pasado 3 meses la cuenta no tiene movimiento, se inactiva. Para volver a activarla debe acercarse a cualquier oficina para solicitarlo.

Restricciones

No permite efectuar transferencias desde esta cuenta.
No permite asignar cupo de Sobrecanje.
No permite emitir giros desde esta cuenta.
No permite consignación de cheques de otras plazas.
No permite asociar la Tarjeta Débito a esta cuenta.
No permite matricular y hacer transferencia de fondos a través de ACH.
La cuenta AFC, no permite afiliación de débito para pago de factura de asociado, sólo permite matricular débito específico para pago de cuotas del crédito de vivienda adquirido con Bancoomeva.

Procedimiento para la apertura y cancelación

Para abrir la cuenta, el titular debe:

Acercarse a cualquier oficina con su documento de identidad original.
Presentar los documentos detallados en el punto "Requisitos mínimos para acceder al producto o servicio".
Diligenciar los formatos de vinculación que exige el banco.

Para cancelar la cuenta, el titular debe acercarse a cualquier oficina con el documento de identificación original, en caso de no poder presentarse personalmente puede hacerlo un tercero debidamente autorizado. La cuenta se puede cancelar siempre y cuando ésta no tenga saldos que adeude al banco. En caso de presentar saldos a favor, el banco los entrega en el mismo instante; este saldo se entregará previa preliquidación para identificar si será o no utilizado para vivienda. De no ser así, la retención contingente será entregada a la DIAN.

Canales de comunicación

En caso de querer comunicarse con el banco para conocer información sobre este producto puede hacerlo mediante los siguientes canales:

Línea de atención telefónica: Cali 5241318, otras ciudades 01 8000 941318
Visitando cualquiera de nuestras oficinas a nivel nacional.

Derechos y obligaciones

Derechos que tiene el cliente

Realizar consignaciones en efectivo y/o cheque local.
Realizar retiros de efectivo en cualquier oficina, presentándose en la caja con su documento de identificación. Para efectos del beneficio tributario indiciar previamente el destino del retiro, definir si es o no para vivienda.
Solicitar la retención contingente pendiente cuando, si el retiro fue para fiducia, demuestra que efectivamente el dinero se utilizó para la compra del inmueble.
Solicitar el servicio de escolta de la Policía Nacional cuando realice retiros de dinero.
Solicitar certificación del estado de la cuenta de ahorros para fines comerciales.
Al envío de un extracto cuando la cuenta presente movimiento en el mes.
Solicitar extractos adicionales sin costo.
Marcar la cuenta como exenta del cobro del 4x1000, siempre y cuando no tenga otra cuenta con dicha marca en otro banco.
Cancelar la cuenta de ahorros cuando lo desee.
Solicitar certificado anual de pago de intereses para efectos de declaración de renta.
Obtener el beneficio tributario si demuestra que el (los) retiros totales o parciales son destinados para compra o pago de crédito de vivienda.

Obligaciones que tiene el cliente

No depositar dineros cuya procedencia sea de actividades ilícitas.
Firmar la Declaración Voluntaria de Origen de Fondos al realizar operaciones en Oficinas cuyo valor supere el definido por las Entidades Gubernamentales.
Actualizar sus datos básicos cuando éstos hayan cambiado.
Presentarse en la oficina para activar la cuenta, cuando ésta no ha sido utilizada en los últimos 6 meses.
Informar el destino de los fondos, y si éste no es para vivienda, aceptar el envío de la retención contingente a la DIAN.

Contratos y reglamentos

Para conocer nuestros contratos y reglamentos haga clic AQUÍ.

Recomendaciones de seguridad

No consulte los saldos de su cuenta en lugares públicos y/o computadores no confiables.
Evite llevar altas sumas de dinero sin la compañía de un escolta de la Policía.
No ingrese información de la cuenta en páginas de internet.
Sea precavido cuando proporcione sus datos personales, recuerde que Bancoomeva nunca le solicitará información personal ni financiera a través de correos electrónicos.
No participe en premios supuestamente ganados por el uso de nuestros productos que ofrecen llamar a ciertas líneas. Estas suelen ser llamadas sospechosas. Comuníquese con el banco para corroborar la información.

Causales que facultan a Bancoomeva terminar unilateralmente el contrato

Bancoomeva podrá terminar unilateralmente el contrato establecido por la Cuenta de Ahorros siempre y cuando uno de los titulares haya sido incluido en la lista OFAC (Office of Foreign Assets Control), comúnmente llamada Lista Clinton, o en cualquier otra de igual o similar naturaleza, de carácter nacional o internacional o cuando haya sido incluido en alguna lista como la lista ONU, lista de la contraloría, lista de la procuraduría, etc., en la que se publiquen los datos de las personas condenadas o vinculadas por las autoridades nacionales o internacionales, de manera directa o indirecta con actividades ilícitas tales como narcotráfico, terrorismo, lavado de activos, tráfico de estupefacientes, secuestro extorsivo y/o trata de personas, entre otras.

Mecanismos de protección de los derechos y atención

Superintendencia Financiera de Colombia: es un organismo del estado que supervisa el sistema financiero colombiano con el fin de preservar su estabilidad, seguridad y confianza, así como promover, organizar y desarrollar el mercado de valores colombiano y la protección de los inversionistas, ahorradores y asegurados. Para conocer más de este organismo ingresa al sitio web www.superfinanciera.gov.co
Defensoría del Consumidor Financiero: para conocer en detalle todo lo relacionado a la Defensoría del Consumidor Financiero y sus funciones haz clic aquí.

Canales por los cuales puede realizar operaciones

En las oficinas puedes realizar todo tipo de transacción que requieras sobre este producto tales como consultas, retiros, cancelación, modificaciones a las condiciones, entre otros. Encuentra el listado de oficinas con los horarios de atención AQUÍ.
En la Oficina Virtual usted puede realizar consultas, para ello debe previamente solicitar usuario y contraseña en cualquier oficina. Este servicio se encuentra disponible de Lunes a Domingo las 24 horas, sin embargo, por proceso de actualización de saldos en horas de la noche puede ocurrir que temporalmente este "fuera de servicio".